"Work Hard, Think Smart & Compounded"

Note: Bagi entry kali ini, penulis cuba mengaitkan dunia pekerjaan dengan kewangan/ pelaburan, menerusi Quote ke-2 yang sering di laung-laungkan dalam beberapa entry di blog ini. Terutama, falsafah generasi Z itu sendiri: "Work Hard, Think Smart & Compoundedkan".

Sebelum memulakan bicara, tertarik dengan kata-kata daripada sebuah buku (Novel) berjudul "D.U.B.L.I.N". Ulasan mengenai buku sehingga ianya diangkat sebagai Tempat Pertama (Kategori Novel), boleh dibaca disini. Antara kata-kata menarik daripada buku ini:

"Berjalan sahaja cara yang saya tahu untuk menangguhkan kebenaran".

"Kita mesti belajar untuk menjadi BOSAN".

Dan, sebuah analogi/pertanyaan:

"Bagaimana seekor tikus tinggal di dalam kotak. Kenapa dia tidak keluar jew? Tanya seseorang..

Dijawab: "Sebab dia (tikus) suka tinggal di dalam kotak itu. Dan, lebih penting lagi, dia TIDAK tahu bahawa dia di dalam kotak".

Generasi Z

Beberapa pandangan cuba memberi gambaran mengenai generasi Z. Dimana, generasi ini merupakan generasi yang bakal memimpin & memasuki dunia pekerjaan tidak lama lagi. Dan, dikatakan bahawa generasi Z ialah mereka yang lahir sekitar tahun 1998 hingga 2009 (*sekarang ini, mereka sedang berada di pengajian tinggi). Saya fikir, artikal yang bertajuk "Generasi Z: Tenaga Kerja Baru dan Cabarannya" (Oleh: Siti Mahani binti Muhazir & Nazlinda binti Ismail), menarik untuk dibaca. Boleh baca disini.  *Ada 8 halaman sahaja.

Falsasah Generasi X, Y & Z...

Ada beberapa cara membuat sesuatu dan menghasilkan "SAME RESULT". Let's assume, the result we want is 16. Ok?...

Cara 1: Falsafah Generasi X (Work Hard). 

-> 2 + 2 + 2 + 2 + 2 + 2 + 2 + 2 = 16

Cara 2: Falsafah Generasi Y (Work Hard & Think Smart).

-> 2 x 2 x 2 + 2 + 2 + 2 + 2 = 16

Cara 3: Falsafah Generasi Z (Work Hard, Think Smart & Compounded). 

-> 2^4 = 16.

Let say... Number 2 merujuk kepada MASA/JAM. So, pekerja X memerlukan masa sebanyak 16 jam, pekerja Y memerlukan 14 jam, manakala pekerja Z hanya memerlukan 2 jam, untuk mendapatkan 'RESULT' yang serupa (number 16).

Yes, pekerja Y dapat menjimatkan masa 2 jam (lebih efisien) berbanding X. Namun, adakah pekerja Z itu 'pemalas'? 

Bagi mereka yang dibesarkan & lahir dalam generasi Y, kebarangkalian untuk jadi 100% seperti Generasi Z tu agak sukar. Namun, masih ada potensi. Maka, untuk falsafah generasi Y (modified version), boleh kita katakan seperti ini: "Work Hard & Think MORE Smart". The equation can be like this...

-> 2 x 2 x 2 x 2 = 16

So, generasi Y 'modified version' hanya memerlukan 8 jam berbanding generasi Y biasa, yang memerlukan masa 14 jam, untuk mendapatkan 'KEPUTUSAN YANG SAMA'  (number 16).

Note: Perkara ini bergantung kepada beberapa perkara. Seperti, nature of job/ situasi, sejauh mana kita menggunakan otak & beberapa hal lagi. 

Perancangan Kewangan/ Pelaburan...

Ada beberapa rakan bertanya soal kewangan & pelaburan. Soalan mereka kebanyakkan berbeza dari segi bunyi & situasi, namun konsep asasnya masih sama. Maka, bagi mengelak daripada sering ditanya perkara yang hampir serupa, eloklah sekiranya dicatat sahaja dalam penulisan entry ini sebagai perkongsian umum bersama.

Didalam merancang kewangan, terdapat 3 jenis simpanan yang perlu dirancang. Dan, setiap simpanan ini mestilah mengikut urutan. Maksudnya, sekiranya jenis simpanan pertama kita tidak berjaya dipenuhi, tidak digalakkan sama sekali untuk skip ke step seterusnya. Pelahan-lahan kayuh, bak kata orang tua; "Sikit-sikit, lama-lama jadi bukit". 

Pertama: Simpanan biasa (minimum, 1 bulan perbelanjaan)

Sebelum pergi lebih lanjut, sila rekod setiap perbelanjaan harian hingga bulanan anda. Kerana, untuk membina simpanan biasa ini, antara maklumat penting yang perlu ada ialah berapakah perbelanjaan bulanan anda?

Sekiranya anda tidak mampu menjawab soalan tersebut, abaikan sahaja niat untuk merancang kewangan. Tak berguna merancang, sekiranya mula-mula lagi anda tidak tahu apa & untuk siapa rancangan kewangan dibuat. Jika mahu merancang kewangan, sila rekod setiap pendapatan & perbelanjaan. Bukan untuk saya, tapi anda!. Untuk anda lebih mengenali diri sendiri... 

Jika sudah mempunyai data, sila lihat trend perbelanjaan anda selama 6 bulan. Disebabkan jumlah perbelanjaan setiap bulan tidak sama, ambil anggaran perbelanjaan secara purata sahaja. Contohnya, jika purata perbelanjaan setiap sebulan ialah RM 2000, maka pastikan baki di bank anda pada awal bulan sebanyak ini (*pilih 1 bank yang sering anda lakukan transaksi & pengeluaran wang melalui ATM). Ingat, gunakan wang ini hanya untuk perbelanjaan & komitmen bulanan anda sahaja.

Untuk perlindungan (takaful/insurans), lihatlah kedudukan kewangan anda. Sekiranya tidak mampu, ambillah perlindungan yang paling murah sekali iaitu perlindungan diri akibat kemalangan. Serendah RM50 setahun (jika sebulan, hanya RM4.20 sahaja). *Boleh dilanggan di Bank Agro & Bank Rakyat (setakat yang diketahui penulis).

Kedua: Simpanan Kecemasan (3 - 6 bulan perbelanjaan)

Sepertimana yang pertama, simpanan kecemasan ini hanya digunakan untuk tujuan tertentu. Iaitu, untuk hal kecemasan sahaja. Contohnya, tiba-tiba kereta rosak atau tiba-tiba anak sakit. Ingat, hanya untuk tujuan kecemasan. Dan, jumlah simpanan sekitar 3-6 bulan perbelanjaan, kemudiannya disimpan di Akaun Tabung Haji (*disyorkan kepada orang Islam sambil merancang mengerjakan Haji).

Oh ya. Sekiranya ada kawan atau saudara ingin meminjam wang, sebaiknya jangan korbankan simpanan kecemasan atau simpanan pertama tadi. Walaupun mereka berjanji akan bayar hujung bulan ini. Ingat, elakkan beri dan jangan termakan janji. Kerana manusia hari ini pelik. Buktinya, lihatlah pemimpin hari ini. Dah dapat kerusi, mereka kata; "Manifesto itu bukan janji, apatah lagi kitab yang mesti di ikuti". Eeehh...

*p/s: Jika nak bagi pinjam jugak, bagi kepada orang yang betul-betul berpegang kepada janji. Dah lama korang kenal saudara/ adik beradik, gerenti kenal perangai sesama sendiri. Elakkan beri pinjam kepada orang yang anda kurang kenal hati budi & janji.

Ketiga: Simpanan Pelaburan (Matlamat Masa Hadapan).

Ok, selagi anda belum membina simpanan biasa & kecemasan, jangan fikir pasal simpanan pelaburan ini. Jangan sama sekali. Namun, sekiranya kedua simpanan diatas sudah dipenuhi, terus sahaja kita membina yang ketiga.

Sekiranya diperhatikan, setiap simpanan ada matlamat. Contohnya, matlamat masa hadapan anda adalah untuk membeli rumah. Maka, wujudkan simpanan pelaburan untuk mencapai tujuan. Begitu juga sekiranya matlamat anda adalah untuk kehidupan di hari tua. Inilah simpanannya...

Untuk simpanan ini, anda boleh pertimbangkan untuk memberi pinjaman kepada kawan & saudara mara yang memerlukan. Tapi, risiko atas diri sendiri. Jika mereka jenis liat bayar hutang, terjejaslah matlamat yang anda di masa hadapan.


ASB Financing

Ada rakan bertanya mengenai ini. Jawabku mudah...

Kebiasaannya orang yang membuat ASB financing ini kerana mereka susah nak menyimpan dengan konsisten bagi mencapai matlamat kewangan tertentu. Contohnya, selepas 5 tahun buat ASB financing, wang tersebut nak dijadikan sebagai deposit membeli rumah pertama.

Namun, ramai yang tidak sedar. Kebanyakkan bank menganggap ASB financing ini sebagai komitmen bulanan anda. Kesannya akan effect Debt Service Ratio (DSR) anda sendiri. Maka, sila fahami perkara ini. Setiap apa yang anda lakukan, ada kesan disebaliknya. Maka, renungkan kata-kata ini:

"Financial maturity is giving up today's desires for tomorrow's benefit."

Penutup:

Bagaimana sekiranya gaji kita memang cukup-cukup makan? Apa yang perlu kita lakukan? Nak suruh menyimpan pakai pasir kew bang?

Pertama, amatlah penting untuk kita lihat semula senarai perbelanjaan. Buang perbelanjaan yang membazir & 'potong' apa yang boleh dikurangkan. Seterusnya, kita ada 3 cara tambahan untuk meningkatkan kita punya pendapatan. Iaitu, melalui konsep pelaburan -> Time, Principal (money) & Return:

-> Work on the time factor. Seperti kerja lebih masa (OT) atau membuat kerja sambilan/berniaga.

-> Work on the $ (money) factor. Seperti, melabur di ASB (tidak perlu belajar mengenai pelaburan kerana dana ASB diurus oleh golongan profesional).

-> Work on the R (return) factor. Iaitu, melabur sendiri di tempat yang memberi pulangan lebih tinggi seperti saham. Tapi, kena ada ilmu. *Jika malas nak belajar, lupakan point ini.

*Slide semasa seminar di Bursa Malaysia (2015)

Yang Benar,

Fedli Isa (Slumb)

"Manusia itu didefinasikan kepada 3: Ada otak & berfikir, ada hati & merasa, ada anggota & bekerja".