Monday, December 12, 2016

"Hutang & Pelaburan" (siri 3)

Berharap, ini merupakan siri terakhir bagi tulisanku mengenai isu "Hutang & Pelaburan". Antara sebabnya, diri ini mulai 'bosan' menulis/mengulas perkara yang hampir serupa. Bezanya cuma, penghuraian, sudut pandang dan contoh sahaja yang ditukar rupa, bagi tulisan entry bersiri...

Yes, sekiranya anda melihat/membaca kembali 2 jenis entry di blog iaitu Gaji, Inflasi dan Pelaburan? "Hutang dan Pelaburan" (kedua-duanya sudah siri ke-3), anda mungkin akan perasan sesuatu. Iaitu, isu utama kedua-duanya adalah hampir serupa. So, aku harap ini adalah entry penutup bagi kedua-dua siri tersebut (InsyaAllah).



Financial crisis yang 'bakal' berlaku lagi?

Yes, aku masih berpandangan masalah kewangan hari ini ialah "Hutang & Pelaburan". Dan, financial crisis yang berlaku sebelum ini, "kebanyakkannya" tidak diubati. Malah, ditambahi.

Umpama, seseorang yang sedang ketagihan dadah yang sedang sakit. Mereka tidak diubati sebaliknya terus diberi dadah agar keadaan mereka kembali 'tenang' seketika. Lagi dan lagi, sehinggalah sampai satu masa, badan tidak mampu lagi menerima (mati). Begitulah perumpamaan keadaan kewangan hari ini. Pakej "penyelamat ekonomi" dengan "mencipta lebih banyak lagi wang di pasaran". Sehingga suatu hari nanti, ekonomi juga akan 'mati'.



Sering sekali aku highlight mengenai "Hutang & Pelaburan", dengan slogan "Hutang itu ikatan, Pelaburan itu angan-angan!".

Kebanyakkan kita hanya nampak, hutang itu sahaja teknik "Money creation". Padahal, pelaburan itu juga sama. Kedua-duanya "mencipta wang". Kes ini hampir serupa dengan mindset kita soal ujian. Kemiskinan itu dipanggil ujian, kekayaan pula entah apa?



Jika diteliti, ada perbezaan dalam aktiviti hutang yang diamalkan zaman jahiliyyah dengan zaman sekarang. Pointnya disini soal 'money creation'. Zaman jahiliyyah, mereka hanya memberi "pinjaman" sekadar wang yang disimpan. Berbeza dengan zaman sekarang. Bank boleh memberi "pinjaman" melebihi wang yang disimpan, malah boleh "menciptakan".  Dan, adalah sesuatu yang tidak pelik jika anda mendengar kenyataan bahawa ;

 "96% wang yang ada pada hari ini, tidak wujud secara fizikal". Well, bank sudah 'maju' kehadapan...

Formula Credit Creation & Money Multiplier.


Pelaburan? Bagaimana ianya mencipta wang?

Mungkin segelintir kita aneh. Maklumlah, perkara ini tidak diajar di sekolah mahupun IPT. Bagaimana "pelaburan" mencipta wang? Ada formula kah?


Yes, sudah tentu ada formulanya. Cuma, kita sahaja tidak berapa perasaan. Formulanya simple.

Present Value (PV) = Future Value (FV)

Benar, teknik "mencipta wang" dari sudut pelaburan berasaskan konsep "Compounded" & "PV = FV". Mudahnya, teknik ini mencipta wang dengan menilai harga sesuatu barang pada masa ini berdasarkan harga di 'masa hadapan'. Malahan, boleh 'digandakan' (compounded).


Pernah anda melihat table "pulangan pelaburan"? Jika belum, kunjungi stokis/agent pelaburan yang berdekatan....

Cuba anda bayangkan, sekiranya anda melabur sebanyak RM 100 ribu dengan pulangan 8% setahun selama 20 tahun, anda akan menerima wang pelaburan sekitar RM 466 ribu!. Giler banyak kan? Berkali ganda habak hang.

Persoalannya, dimanakah wujudnya tambahan RM 366 ribu itu, jika ianya tidak "diciptakan"!.


Falsafah generasi Z

Yes, "Work Hard, Think Smart & Compoundedkan". Aku fikir, maksud 'work hard & think smart', semua orang sudah maklum. It's simple, ianya mengenai usaha (work hard) & kebijaksanaan (think smart).

Berbicara erti "compoundedkan" pula, sebenarnya ada 2 makna. Makna biasa bagi orang biasa ialah 'mengandakannya' iaitu dengan Work hard darab Think smart. Itu maksud umum

Namun, bagi orang yang memikir jauh lagi, ada maksud lain ingin aku katakan disini. "Compounded" diatas sebenarnya merujuk kepada teknik 'money creation'. Yes, teknik Hutang & Pelaburan mencipta wang. Dan, inilah masalah dunia kewangan masakini. Bukannya inflasi!.


Penutup :

Akhir kata, tulisan diatas hanyalah contoh ringkas & mudah. Aku fikir, tidak usahlah aku huraikan secara lebih detail & susah. Dibawah aku selitkan ketiga-tiga 'Quote' diriku berdasarkan pengalaman & pengajaran hidup setakat ini.

*Sejauh mana anda & aku memahami, bergantung sejauh mana sudut pandang kita. Adakah hanya sekadar berlegar dalam ruangan dan skop "dunia" atau sehingga ke kehidupan akhirat sana?


Dan, aku senaraikan tulisanku yang berkaitan dengan my 2nd Quotes (Hutang itu ikatan, Pelaburan itu angan-angan). Sekiranya berminat, anda boleh membaca tulisanku yang lain didalam di blog ini. Bagi memudahkan pencarian, aku listkan link seperti dibawah ;


"Hutang dan Pelaburan" (Siri 1)
"Hutang & Pelaburan" (siri 2)
"Hutang & Pelaburan" (siri 3) : *entry ini.

DAN

Gaji, Inflasi dan Pelaburan? (siri 1)
Gaji, inflasi & pelaburan? (siri 2)
"Gaji, Inflasi & Pelaburan" (siri 3)



Yang Benar,

Fedli Isa (Slumb)
"Hutang itu ikatan, Pelaburan itu angan-angan!".

Monday, December 5, 2016

"Universiti Kehidupan" (Tahun Pertama)

Entry kali ini, aku mulakan dengan sebuah kata dari slot Ibrah, di Ikim FM ;

"Jika anda TERLIHAT awan, ianya adalah Sejarah.
Jika anda MELIHAT awan, ianya adalah Ibrah".

Maksudnya, lebih kurang begini. Ramai orang mempunyai pengalaman yang hampir sama seperti kita, namun penghayatannya mungkin tidak serupa. Maka, tidaklah pelik sekiranya ada rakan anda yang sering ditipu oleh skim cepat kaya berkali-kali. Kerna, sering kali kita sekadar "terlihat" bukannya "melihat", apatah lagi "merasai" apa yang terjadi.


Alhamdulillah, setelah bergraduasi sebagai mahasiswa BBA Islamic Finance pada tahun lalu (2015), kini aku menyambung lagi "pelajaran" di dalam universiti kehidupan. 



Secara ringkasnya, aku listkan beberapa perkara penting yang berlaku tahun lalu iaitu Abangku Accident (koma) & kedua nenekku meninggal dunia. Serta, aku mulai memahami lebih mendalam mengenai Introvert & Dyslexia. 


Manakala, kisah 2016 pula sedikit berlainan. Namun aku fikir, ianya berkaitan. Iaitu, menerima sepucuk surat dari Hospital & mendapat offer bekerja di sebuah bank (kerja tetap pertama selepas bergraduasi). Kemudian, dengan mengejutnya aku membuat keputusan untuk berhenti kerja & ingin "mengembara".



Kenapa 'mengembara' ke Korea?

Sebenarnya Korea bukanlah destinasi yang ingin dituju. Ianya hanya negara altenatif kerana destinasi sebenar (Australia) 'sukar' untuk dimasuki buat masa ini. Jumlah Rakyat M'sia yang bekerja di Korea tidaklah ramai. Masih "baru" perkampungan disana. Berbeza di Australia, sudah "lama". Padaku, batch kami merupakan bahan ujikaji untuk menjadikan Korea sebagai destinasi altenatif buat masa ini & seterusnya.

Oh ya, aku seorang sahaja "orang luar" dalam batch aku. Dan, selebihnya adalah dari Kelantan. Haha... Kerja giler kan? Namun, aku ada sebab & alasan sendiri. Sejak mula lagi, aku tidak kesah jika terpaksa mengembara sendiri.


Daripada pemerhatian jenis orang yang mengembara, kebanyakkan berasal dari negeri Kelantan & Sabah. Aku fikir, ada 2 point utama yang mendorong mereka iaitu dari segi masalah "politik" & "ekonomi" dinegeri mereka. Manakala, dari sudut jenis pekerjaan di M'sia, segelintir besar mereka adalah peniaga kecil-kecilan (*keuntungan bulanan sekitar/bawah RM 10k). Memandangkan ekonomi kurang memberansangkan (kesannya, keuntungan perniagaan sukar menampung komitmen semasa), maka bekerja di negara lain dijadikan pilihan bagi 'menampung' bebanan hutang.


Yes, mostly komitmen mereka agak tinggi. Antara satu puncanya ialah menganggap "keuntungan perniagaan adalah gaji bersih mereka". Dalam bahasa perakaunan, mereka tidak mengamalkan konsep "entiti berasingan". Dalam mengatasi masalah ini, usahawan perlulah dibayar gaji seperti pekerja lain. Tapi, itulah yang sukar sekali.


Oh ya. Golongan professional (banker, manager & etc) bukanlah golongan majoriti tetapi minoriti yang amat kecil. Disini juga, ingin aku tegaskan. Aku kurang bersetuju dengan hujah/fakta yang dibawa oleh "pemberita yang berlakon bekerja di Australia".  Ketahuilah anda tidak sesuai untuk kerja sebegitu. Beliau boleh dikatakan, 'seorang buruh kasar yang masih menganggap dirinya seorang wartawan'. Sudah tentu tidak dapat menjiwai sepenuhnya apa yang dilalui. Begitu juga komen balas daripada beberapa agent yang ingin menjaga "bisnes mereka".


Umumnya, antara persamaan aku & kebanyakkan orang yang mengembara ini ialah, masing-masing ada masalah & sebab tersendiri. And, mostly mengenai masalah "wang".


Agama di Korea? 

Berdasarkan lawatanku ke museum Korea, sejarah Korea banyak tertumpu mengenai agama Buddha. Kini, majority rakyatnya adalah atheis (tiada agama). Malah, ada 'sebilangan' yang menganut agama, tetapi tidak mengamalkannya (*serupa halnya dengan 'segelintir' orang melayu di perantauan). Mereka umpama, "mencari kehidupan, tanpa Tuhan". 

Daripada info website ini, peratusan yang beragama Islam di Korea Selatan ialah 0.2% (96,360 Orang). Yes, agak minoriti. Dan jika dibuat perbandingan, Masjid utama di bandar Seoul, saiznya umpama masjid di kampungku. Manakala, church/gereja agak banyak. Umpama, banyaknya masjid di M'sia. 


Bekerja di Korea?

Normally, ada 2 jenis kerja bagi warga asing iaitu kerja di ladang & kilang (*gaji lebih kurang sama. Sehari sekitar 60k won iaitu hampir RM230 sehari). Yes, kedua-dua jenis perkerjaan ini pernah aku rasai. Apa yang boleh aku katakan disini, kerja di ladang lebih teruk daripada kilang. Disebabkan, ladang mereka berbukit-bukit.

Antara pic semasa bekerja di Kilang konkrit.


Sekiranya anda ingin bekerja di Korea, mohon fikirkan TIGA perkara UTAMA dibawah. Sekiranya anda sanggup mengorbankannya/'bertoleransi", teruskanlah. Itu pilihan anda. Iaitu;

i) Bahasa. Mostly rakyat Korea tidak pandai bercakap English, begitulah keadaannya jika anda pergi ke negara komunis yang lain (Jepun, China). Mereka hanya bercakap dalam bahasa Korea (& 'segelintir' pandai bercakap bahasa Mandarin). Maka, kebiasaannya pergaulan kita sesama mereka banyak menggunakan bahasa badan/isyarat. 

Disini, aku semakin memahami. Kenapa penjajah membuat mitos, "pribumi pemalas". Apabila hang tak faham apa yang mereka kata, hang dituduh bodoh & pemalas. Mungkin, ianya serupa bab "dialek". Boleh saja aku berbahasa "banjar" seharian, dan menuduh orang lain sebagai bangang!. 


Namun, kehidupan ini bukanlah soal kita (diri) sahaja. Kehidupan ini juga mengenai mereka (masyarakat). Ketahuilah, kelebihan berbahasa bukanlah kayu ukur kepandaian kita, tetapi ianya adalah aset. That's why, dalam permohonan kerja, kemahiran berkomunikasi dalam bahasa lain dianggap "kelebihan", bukannya kepandaian apatah lagi merendahkan orang lain "bangang"!. 


Dan, sekiranya anda pandai berbahasa di Korea, ianya amat bagus kerana akan mengurangkan risiko anda ditipu. Well, disana pun banyak "keling" (cakap tak serupa bikin). 


ii) Agama. Memandangkan Islam adalah minoriti, agak sukar mengamalkannya disini. Umumnya, masyarakat Korea ini jenis 'suka bekerja', seperti negara komunis yang lain. Dalam seminggu, hanya sehari sahaja cuti iaitu Ahad. 

Namun, bagi pekerja asing, anda lebih daripada itu. Adalah normal, jika anda bekerja 7 hari seminggu. Yes, tiada cuti. Malah, ditambahi OT (Over-time). Ada juga kes, pekerja M'sia kena pecat sebab tidak ambik OT (*Tak ambik OT pun, kena pecat tau. Giler x? Haha...)

Point yang ingin aku kaitkan disini ialah "dimana waktu anda untuk beribadah?". Dan, apa yang boleh aku kata disini, "Kemungkinan anda tidak solat 3x jumaat berturut-turut adalah tinggi". 


iii) Makanan. Memandangkan Islam adalah agama minoriti, makanan Halal adalah sukar untuk didapati. 


Note : Mengenai kerja di Korea, aku tidak menganggap ianya sebagai cabaran yang besar berbanding TIGA perkara diatas. Yes, anda di sana umpama "bangla di M'sia". *mungkin lebih teruk sikit.

Bagiku, pengalaman bekerja di Korea bagus dalam mendidik anda sebagai seorang majikan & pekerja. Mengenai hak & tanggungjawab sesama kita.




Adakah berbaloi 'mengembara' ke korea?

Soalan ini, bergantung kepada siapa yang anda tanyakan. Jika ditanya padaku (ex-pekerja bank), dari sudut material ianya tidaklah berbaloi mana, berbandingkan 3 perkara utama diatas yang terpaksa aku 'bertoleransi'. Ketahuilah, nikmat terbesar kita adalah Iman & Islam. 

Dari sudut wang, gaji bulan pertama anda sebenarnya banyak digunakan bagi menampung semula kos membayar agent/flight serta kehidupan anda disana. Bulan ke-2 & seterusnya, barulah dianggap 'keuntungan'. Aku fikir, keadaan pekerja asing di M'sia juga lebih kurang serupa. Wang anda banyak dihabiskan untuk membayar agent sahaja. Maka, tidaklah pelik jika segelintir orang baru juga ingin menjadi agent. Lumayan bang~ (seorang boleh dapat RM600 hingga beribu2). btw, nasihatku, jangan terlalu percaya agent anda terutama yang tumbuh seperti cendawan. Banyak keling (cakap tak serupa bikin). 

Berbicara mengenai mencari kerja di korea, ia amat mudah. Ada wang (bayar agent), semua boleh jalan. Boleh dikatakan, dalam masa 2-3 hari bekerja, anda sudah dapat kerja (*tidak boleh memilih). Yes, ini soal illegal worker. Gampang kan?  Aku fikirkan, keadaan pekerja asing di M'sia & negara lain juga lebih kurang sama.  



Idea/pandanganku :

Padaku, isu pekerja asing tidak akan selesai. Namun, ianya boleh dikurangkan & dikawal dengan lebih terurus. Begitu juga soal rakyat M'sia yang ingin bekerja buruh di luar negara. Antara masalah ekonomi yang menyebabkan migrasi ialah soal pengagihan "gaji". Bayangkan, anda boleh dapat RM 5,000 - 7,000 sebulan jika bekerja di negara seperti Korea. More than, 2x ganda daripada gaji sedia ada di M'sia. 

Disini, aku melihat isu ini perlu dikawal, bukannya dibanteras. Antara yang aku syorkan kepada pihak berwajib seperti ;

1. Perbanyakkan "permit kerja" rakyat M'sia bekerja di negara maju yang lain. Sekiranya kerajaan M'sia boleh memperbanyakkan permit untuk warga asing datang ke M'sia, kenapa tidak rakyatnya? 

Disini juga, aku sarankan agar permit kerja itu diberi keutamaan kepada golongan mahasiswa/i IPT terlebih dahulu berbanding orang awam yang lain (*dengan syarat, mereka mestilah telah lulus semua semester. Hanya belum konvo sahaja). *Bekerja sebagai buruh ini, bukanlah wajib. Tak nak, xpe. 

Ada banyak sebab mengapa aku mengatakan bahawa "golongan berpendidikan sepatutnya diberi keutamaan" dalam soal ini. Antaranya ialah, bagi 'melembutkan hati' & keluar dari zone selesa (Banyak cerita orang alim dalam mendidik diri dengan melakukan kerja low-class seperti membersihkan tandas masjid). Disamping itu, gaji bekerja sebagai buruh itu boleh dijadikan sebagai modal untuk memulakan perniagaan apabila sudah bergraduasi. Sebab ketiga pula, adalah lebih cepat & mudah memberi pengalaman kepada golongan berpendidikan. *Disini perlu kita sedari, ada beza orang yang berilmu dengan kurang ilmunya. Dan, belajar teori & praktikal (pengalaman) itu lebih laju berbanding hanya belajar dari pengalaman sebatang. 

Daripada pengalamanku "keluar" dari comfort zone ke "learning zone", banyak perkara yang tidak pernah aku lakukan di M'sia, mampu dilakukan semasa diluar zone selesa. Contohnya, jika di M'sia badanku sakit, keesokkan hari akan ambil 'MC'. Tapi, tidak di Korea. Yes, banyak perkara melebihi limit & kebiasaanku semasa di M'sia. 



Dilemma M'sia menuju negara maju?
Sudah tentu, ada suara kedengaran sambil memperlekehkan. Macam mana nak maju, jika rakyat kita sendiri bekerja low class di negara lain. 

Namun, mungkin kita tidak tahu? Negara China yang merupakan ekonomi ke-2 terbesar juga pembekal tenaga kerja kepada korea (buruh kasar). 

*btw... Bukan semua mahasiswa sanggup & mampu buat kerja seperti bangla. I'm serius. Buktinya, boleh baca pengalaman wartawan yang bekerja buruh di Australia. Namun, bagi mahasiswa yang berasal daripada keluarga kurang berada & terbiasa buat kerja kampungan, kerja sebegini tidaklah seteruk mana. 


Kenapa kita diuji?

Semakin sukar ujian, semakin meningkatkan levelmu. Tidak perlu jauh-jauh, lihat saja pendidikan di sekolah/IPT. Untuk memasuki tingkatan 1, anda harus melepasi ujian yang bernama UPSR. Begitu juga jika ingin melanjutkan pengajian di IPT, harus melepasi ujian seperti SPM. Dan, bukan semua akan "diuji" di IPT.



Kadang kala, kita ini aneh. Tidak suka akan namanya ujian. Jika boleh, mahu ujian yang gampang-gampang sahaja. Umpama, tidak mahu naik tingkatan. Seharusnya sebagai muslim, hari ini perlu lebih baik daripada semalam. Jika anda diuji dengan kekayaan, kemiskinan, kesukaran, kesakitan & etc. Ketahuilah, anda insan terpilih. 

*petikan dalam salah satu suratku kepada 'someone' beberapa tahun lalu. Yup, ayat mengorat~


Penutup :


Adakah aku akan mengembara lagi?

Haha... Plan mengembara kembali, aku letakkan sebagai plan C. Dan, korea bukanlah destinasi yang utama. Sebabnya, 3 perkara utama yang aku jelaskan diatas, ditambah dengan persoalan yang sukar aku menjawab iaitu..... Bukankah bumi Allah ini Luas?


Yes, bekerja di korea anda boleh menyimpan sekitar 5k sebulan (pendapatan kasar sekitar 7k). Tapi, banyak perkara terpaksa 'dikorbankan' termasuklah agama.

Ketahuilah... "Mencari kehidupan tanpa Tuhan itu menyesatkan!"



InsyaAllah, aku tidak menyesal dengan apa yang telah terjadi tahun ini. Dan, aku percaya. Semua ini dalam Qada' & Qadar yang telah ditentukan Allah. Suka juga aku ungkapkan kembali sebuah persoalan, kenapa kita berusaha sedangkan takdir kita sudah ditentukan...

Ketahuilah... Aku berusaha kerana aku tidak mengetahui.

"Kisah hidupmu bukanlah seperti Novel. Kerna, Novel ditulis oleh tangan manusia. 
Bukannya dari Tuhan yang Maha Pencipta".




Jika ditanya padaku, apakah hikmah mengembara? 
Jawapanku ialah mengajar bahawa "diri akan pergi". Dan, inilah tema utama universiti kehidupanku tahun ini, dari sudut pekerjaan, kehidupan & pengembaraan.




Selain itu, antara hikmah yang lain ialah 'jarang berasa risau mengenai wang'. Ya, hidup seperti seorang musafir yang tidak banyak barang ingin dibeli. Serta, mungkin sebab matawang disini agak asing bagiku (selalu bermain duit Ringgit Malaysia ja). Disini juga perlu kita sedari bahawa ada perbezaan antara "melancong dengan mengembara". Kebiasaannya, orang melancong hanya untuk 'bergembira , bukannya sebaliknya.


Akhir kata, tertarik untuk berkongsi sebuah cerita mengenai satu soalan yang ditanya kepada seorang pengembara. Apabila ditanya ; "Apakah pengajaran yang engkau dapati selama mengembara ke semerata negara?"

Jawabnya ; "Aku dapati, manusia tidak pernah puas dengan kehidupan dunia. Kerna, dunia bukanlah tempat asalnya....".


Jawapan diatas ini juga ada persamaan dengan kata-kataku (Quote ke-3 daripada dunia mimpi). Iaitu;

"Jangan jadi seperti kebanyakkan manusia yang tidak berpuas hati dengan dunianya".



Kini, aku semakin memahami. Kenapa beliau menggunakan perkataan "manusia", bukannya seperti kebanyakkan orang yang sering membezakan berdasarkan 'bangsa' & 'negara' (contohnya, orang barat, orang timur, orang arab, orang melayu, orang cina & sebagainya).

Daripada permahaman inilah, apabila ada rakan-rakanku yang bertanya ; "Best tak Korea?" & beberapa persoalan lain. Sering aku menjawab secara simple, iaitu ; Biasa ja. Dimana, aku masih berjumpa dengan 'manusia' dan masih hidup di atas bumi yang serupa.


Oh ya sebelum terlupa. Dari sudut word yang banyak kali aku ketemu tahun ini adalah 'Redha' & 'Kebanyakkan Manusia'. 


Note : It's okay jika anda sukar memahami beberapa pandangan/nukilan ini. Mungkin juga kerana kita berbeda & tidak serupa. Ya, kadang-kadang aku terbuai dengan personaliti 'minority of minority' (Introvert & Dyslexia). Namun, aku percaya, "Everyone is gifted, but some people don't open their package". Manakala emakku pula berkata ; Nama 'fedli' kat M'sia ni, emak rasa hang seorang ja.


Fedli Isa (Slumb)

Percayalah! 
Suatu hari nanti, engkau akan ketawa/tersenyum mengimbau kisah lalumu, yang pernah engkau lalui.